Ticari kredi özellikleri, avantajları, dezavantajları ve örnek



ticari kredi Borçlu şirket tarafından herhangi bir zamanda erişilebilecek farklı finansal yükümlülüklerin yerine getirilmesi için herhangi bir zamanda erişilebilen bir şirket için bir banka tarafından verilen önceden onaylanmış bir para miktarıdır..

Düzenli günlük işlemleri finanse etmek için yaygın olarak kullanılır ve fonlar tekrar kullanılabilir olduğunda ödemeniz genellikle iade edilir. Ticari kredi, hem döner hem de yenilenemeyen bir kredi limitinde sunulabilir..

Yani ticari kredi, şirketin cari hesabında mevcut olan nakit parayı kredi sözleşmesinin üst limitine kadar uzanan kısa vadeli bir kredidir.

Ticari kredi, şirketler tarafından yeni iş fırsatlarını finanse etmek veya beklenmeyen borçları ödemek için kullanılır. Genellikle mevcut en esnek ticari kredi çeşitliliği olarak kabul edilir..

Ticari kredi, üreticiler, servis şirketleri ve müteahhitler gibi sık sık borçlananlar tarafından kullanılır. Garanti ve geri ödeme şartları yıllık olarak belirlenir ve özel ihtiyaçlara göre uyarlanır..

indeks

  • 1 özellikleri
  • 2 Nasıl çalışır??
    • 2.1 Kredi limiti
  • 3 Avantajlar ve dezavantajlar
    • 3.1 Avantajları
    • 3.2 Dezavantajlar
  • 4 Örnek
  • 5 Kaynakça

özellikleri

Ticari kredi, nakit bulunmadığında beklenmeyen faaliyet giderlerini ödemek için kullanılabilecek şirketlere verilen bir kredi limitidir..

Ticari krediler, borç alanların, yalnızca gerçekten kullanılan kredi fonuyla faiz tahakkuk ettiren, genellikle 5.000 ila 150.000 ABD Doları arasında, maksimum bir sınıra kadar doğrudan bir finansman onayı almalarını sağlar..

Ticari bir kredi, kredi kartına benzer şekilde çalışır: fonların geri çekilebileceği bir kredi limiti vardır..

Bu nedenle, ticari bir kredi, koşullu ve öngörülemeyen sermaye gereksinimleri olan borçlular için büyük bir kredi seçeneği olarak görülmektedir..

Mevsimsel mevsimi olan şirketler, genellikle nakit akışı ihtiyaç döngüsünü düzeltmek için ticari kredi kullanmaktadır..

Ticari kredi, günlük nakit akışı gereksinimleriyle ilgili endişeleri azaltmak için ticari çek hesabındaki olası fazla borçlanma riskinden korunma amaçlı da kullanılabilir..

Nasıl çalışır?

Ticari kredi, sabit bir vadede geri ödenmesi gereken ve peşin olarak tek bir miktar nakit temin ettiği için bir vadeli krediden farklıdır.

Ticari bir krediyle, minimum ödemeleri zamanında yaptığınız ve kredi limitini aşmadığınız sürece, kullanmaya devam edip dilediğiniz kadar ödeyebilirsiniz..

Faiz ödemeleri aylık yapılır ve ödemeleri mümkün olduğunca sık yapmak en uygun yöntem olmasına rağmen, sermaye ödenir..

Kredi limitleri düşük ticari krediler genellikle gayrimenkul veya envanter gibi teminat talep etmez.

Kredi limiti

Ticari bir kredi limiti, bir finansal kurum ile bir şirket arasında, şirketin alabileceği maksimum kredi miktarını belirleyen bir anlaşmadır..

Borçlu, belirlenen maksimum limiti aşmamak kaydıyla ve asgari ödemeleri zamanında yapmak gibi diğer gereklilikleri yerine getirmek koşuluyla, kredi hattının fonlarına istediği zaman erişebilir..

Ödemeler yapıldıkça, kredi sözleşmesinin şartlarına göre daha fazla para çekilebilir..

Avantajlar ve dezavantajlar

fayda

Ticari krediler, işletme sermayesinin ihtiyacını kısa vadede karşılamak için tasarlanmıştır. Artan ticari faaliyet dönemlerinde mevsimsel ihtiyaçları karşılamaya hizmet ederler..

Bir işletme kredisi ayrıca kısa vadede ödenmesi gereken işletme giderlerinin karşılanmasına yardımcı olur. Ayrıca, tedarikçiler tarafından sunulan indirimlerden yararlanmak. Bütün bunlar her seferinde kredi başvurusu sürecinden geçmek zorunda kalmadan.

Ticari kredi muhtemelen her şirketin bankası ile kalıcı olarak sahip olması gereken tek kredi sözleşmesidir. Ticari bir krediye sahip olmak, işi acil durumlar veya durgun bir nakit akışından korur.

Bir işletme kredisi, işletme gereksinimlerini karşılamak için ne kadar kredi gerektiğinden emin değilseniz yardımcı olur. Böylece, esneklik fikri çok çekici, ki bu onun gerçek yararı..

Diğer ticari kredi türlerinin aksine, ticari krediler daha düşük faiz oranlarına sahip olma eğilimindedir. Bunun nedeni düşük risk olarak kabul edilirler..

Esnek ödeme programları mevcut olduğunda, aylık ödemeler gerektiği kadar veya çok az olarak ödenebilir. Bu daha önce yapılan anlaşmaya bağlı olacaktır..

dezavantajları

Ticari kredinin asıl riski, bankanın kredi limitini düşürme hakkını saklı tutmasıdır. Gerektiğinde belirli bir miktarda güveniyorsanız, bu ciddi sorunlara neden olacaktır..

Hatta bazı bankalar, işletmenin tehlikede olduğuna inanıyorlarsa kredi borcunu iptal etmelerine izin veren bir madde de içermektedir. Ticari kredi hattının borç vermesi için verilen limitler genellikle vadeli kredilerden çok daha küçüktür..

Ticari kredi limitleri ile, işin gerektirdiğinden veya ödeyebileceğinizden daha fazlasını ödünç alabilirsiniz. Ancak, kesin bir sınıra kadar onaylanması, her şeyin kullanılması gerektiği anlamına gelmez..

Gerçekten ihtiyaç duyulandan daha büyük bir işletme kredisine başvurmadan önce iki kez düşünmeniz gerekir. Bunu yaparak, hızla büyük bir borç oluşturabilir ve işi finansal sıkıntıya sokabilirsiniz.

Ticari bir krediyi müzakere etmek için, banka mevcut finansal tabloları, en son vergi beyannamelerini ve tahmini nakit akış tablosunu görmek isteyecektir..

örnek

XYZ Manufacturing şirketine üretim makinelerinden biri için çok ihtiyaç duyulan bir parça için büyük bir indirim ile satın alma fırsatı sunulduğunu varsayalım..

Şirket, bu hayati ekipmanın piyasada normalde 250.000 $ 'a mal olduğunu göz önüne alıyor. Bununla birlikte, bir tedarikçi parçanın çok sınırlı bir miktarına sahiptir ve onu yalnızca 100.000 ABD Doları'na satmaktadır. Bu teklifin varlığı sona erene kadar sıkı bir şekilde.

XYZ Manufacturing, bankasıyla 150.000 dolarlık ticari kredisine sahip ve 20.000 dolarlık son bir kredi ödüyor. Bu nedenle, uygun görüldüğünde kullanılmak üzere 130.000 ABD doları var.

Bu şekilde, 100.000 ABD Doları tutarındaki işletme kredinize bankadan erişebilirsiniz. Böylece, teklif edilen parçayı satın almak için gereken fonları derhal elde eder ve bu fırsatı kaybetmez..

Parçayı satın aldıktan sonra, daha sonraki bir tarihte, şirket ticari kredisinden ödünç alınan tutarı karşılık gelen faizlerle zamanında ödeyecektir. Şu anda, beklenmedik şekilde ortaya çıkan diğer tüm işletme giderleri için 30.000 ABD doları tutarında ticari kredi hala tamamen mevcuttur..

referanslar

  1. Yatırımcı (2018). Ticari Kredi Alındığı kaynak: investtopedia.com.
  2. JEDC İşletme Finansmanı (2018). Ticari Ticari Kredi Türleri. Alınan: jedc.org.
  3. Fundera (2018). İşletmeniz İçin Dikkate Alınacak 5 Ticari Kredi Türü. Alındığı yer: fundera.com.
  4. Spencer Savings (2018). Ticari Kredilerin Farklı Türlerini bilir. Alındığı kaynak: spencersavings.com.
  5. Girişimci (2018). İşletme Sahibi Olarak Alabileceğiniz 7 Farklı Kredi. Alındığı kaynak: entrepreneur.com.