Asıl Bakiye Özellikleri, Nasıl Hesaplanır?



ödenmemiş bakiye anapara artı bir borç için ödenmemiş olan faiz veya bir kredi portföyünün ortalaması (faiz uygulanan herhangi bir vade, taksit, banka havalesi veya kredi kartı borcu) zaman, genellikle bir ay.

Ödenmemiş bakiye, ödünç alınan ancak vade tarihine kadar ödenmeyen paradır. Borç veren bu bakiyeyi hesap ekstrenizde o döneme ne kadar borçlu olduğunuzu hesaplamak için kullanır. Kredi büroları, borçlunun kredibilitesini, ödenmemiş bakiyeye dayandırır.. 

Borçlunun borcu borçlanma limitine ne kadar yakınsa, o kadar fazla bir finansal borç olarak kabul edilir. Ödenmemiş bakiyelerde olduğu gibi, kredi büroları da kredinin borç verenlerle nasıl korunduğunu analiz eder.

Her hesap özetinin ödenmemiş bakiyesinin tam olarak ödenmesi, borçlunun kredisini en üst düzeyde tutar. Ayrıca borçluya yüksek kredi notu verir.

indeks

  • 1 özellikleri
    • 1.1 Kredi sınıflandırması için faktörler
  • 2 Nasıl hesaplanır??
    • 2.1 İtfa tablosu oluşturma
    • 2.2 İlk ödemeyi kaydedin
    • 2.3 Kredinin ödenmemiş bakiyesi
  • 3 Ödenmemiş bakiyelere faiz
    • 3.1 Günlük ortalama ödenmemiş denge yöntemi
  • 4 Kaynakça

özellikleri

Kredi sağlayıcılar, talep edilmeyen bakiyeleri her ay kredi raporlama kurumlarına bildirmektedir. Kredi verenler genellikle raporun teslim edildiği tarihte borçlunun toplam ödenmemiş bakiyesini bildirir.

Dönen ve yenilenemeyen her türlü borç bakiyesi için bakiyeler bildirilir. Ödenmemiş bakiyelerle birlikte, kredi verenler 60 günden fazla gecikmiş olan gecikmiş ödemeleri de bildirirler.

Kredi sınıflandırması için faktörler

Ödemelerin dakikliği ve ödenmemiş bakiyeler, borçlunun kredi notunu etkileyen iki faktördür. Uzmanlar, borç alanların toplam ödenmemiş bakiyelerini% 40'ın altında tutmaya çalışması gerektiğini söylüyor.

Toplam borç tutarının% 40'dan fazla olması borçlular, toplam ödenmemiş bakiyelerini azaltan aydan aya daha büyük ödemeler yaparak kredi notlarını kolayca artırabilirler.

Toplam ödenmemiş bakiye azaltılarak, borçlunun kredi notu artırılır. Ancak, dakikliğin iyileştirilmesi o kadar kolay değildir. Geç ödemeler, kredi raporunda üç ila beş yıl kalabilen bir faktördür.

Kredi kartlarındaki ve kredilerdeki ortalama ödenmemiş bakiye, tüketicinin kredi notu için önemli bir faktördür..

Aylık olarak, aktif hesaplardaki ortalama ödenmemiş bakiyeler, vadesi geçmiş geçmiş diğer tutarlarla birlikte kredi bürolarına rapor edilir..

Yenilenemeyen kredilerin ödenmemiş bakiyeleri planlanan ödemelerle aylık olarak azalacaktır. Dönen borçların bakiyeleri, sahibinin kredi kartına verdiği kullanıma bağlı olarak değişecektir..

Nasıl hesaplanır?

Ödenmemiş bir bakiye hesaplamanın temel formülü, orijinal bakiyeyi almak ve yapılan ödemeleri çıkarmaktır. Bununla birlikte, faiz ücretleri ipotek ve diğer krediler için denklemi zorlaştırmaktadır.

Borç ödemelerinin bir kısmı faiz ödemesine uygulandığından, bir borcun ödenmemiş bakiyesini hesaplamak için bir amortisman tablosu oluşturmalısınız.

Bir amortisman tablosu, sermayeye ödenen tutarın ne kadarının ve faizin hangi kısmının ödeneceğini hesaplamanıza izin verir. Bir amortisman tablosu oluşturmak ve ödenmemiş bakiyeyi hesaplamak için aşağıdaki adımları izleyin:

İtfa tablosu oluşturma

İlk önce kredi bilgileri belirtilir; örneğin:

- Kredi miktarı = 600 000 ABD doları

- Aylık ödenecek miktar = 5000 $

- Aylık faiz oranı =% 0,4

Aylık faiz oranı, yıllık faiz oranının her yıl yapılan ödemeye bölünmesiyle hesaplanır. Örneğin, kredinin yıllık% 5 faiz oranı varsa ve ödemeler aylıksa, aylık faiz oranı% 5 bölü 12:% 0,4'tür..

İtfa tablosu için beş sütun oluşturulmuştur: ödeme numarası, ödeme tutarı, faiz ödemesi, sermaye ödemesi ve ödenmemiş bakiye.

"Ödeme numarası" altında, ilk satırda 0 numarası yazılır, "Ödenmemiş bakiye" nin altında, ilk satırda kredinin orijinal tutarı yazılır. Bu örnekte 600 000 dolar olur.

İlk ödemeyi kaydet

"Ödeme numarası" sütununda 1 sayısı, ödeme 0'ın altındaki satıra yazılır. Aylık ödeme tutarı, "ödeme tutarı" sütununda aynı satırda yazılır. Bu örnekte 5000 $ olurdu.

Aynı satırda, "faiz ödemesi" sütununda, aylık faiz oranı, faiz ödemesinin bir kısmını belirlemek için bu ödemeden önceki ödenmemiş bakiyeyle çarpılır. Bu örnekte,% 0,4 ile 600 000 ABD doları: 2400 ABD doları olarak çarpılır..

Faiz için ödenen tutar, bu satırdaki sermaye ödemesini bulmak için aylık ödenen toplam tutardan düşülür. Bu örnekte 5000 $ eksi 2400 $: 2600 $ olur..

Aynı satırın "ödenmemiş bakiye" sütununda, önceki bakiye, ödenmemiş bakiyeyi hesaplamak için bu sermaye ödemesinden düşülür. Bu örnekte, 600.000 dolar eksi 2600 dolar: 597 400 dolar olur..

Kredinin ödenmemiş bakiyesi

İlk ödeme için gerçekleştirilen işlem, yapılan her sonraki ödeme için tekrarlanır. En son ödeme satırındaki "ödenmemiş bakiye" sütununda gösterilen tutar, resimde gösterildiği gibi borcun ödenmemiş bakiyesidir..

Ödenmemiş bakiyelere faiz

Kredi kartı şirketleri faiz oranını aylık olarak göstermektedir. Ödenecek faiz bu orana, ödenmemiş bakiyeye ve ödenmemiş bakiyenin ödendiği gün sayısına bağlıdır..

Ödenmemiş bakiyeye faiz ancak belirtilen tutarda asgari veya kısmi tutar ödenirse, ödenmiş toplam tutar değil. Bu dönen kredi tesisi denir.

Kredi kartında kullanılan tutarın faiz getirmediği, faizsiz bir süre söz konusudur. Bu, faturalandırma döngüsünün ilk günü ile ödemenin son tarihi arasındaki süredir..

Belirtilen tarihte borcu olan tutarın ödenmemesi halinde geç ödeme için ek bir ücret uygulanır. Bu hizmet vergisi, borçlu olduğu toplam tutara dahil kalan faiz ve diğer ücretler için geçerlidir..

Ödenmemiş ortalama günlük bakiye yöntemi

Birçok kredi kartı şirketi, bir kredi kartına uygulanan aylık faizi hesaplamak için günlük ortalama ödenmemiş bir bakiye yöntemi kullanır..

Ortalama günlük bakiye yöntemi, bir kredi kartı şirketinin biraz daha yüksek bir faiz oranı ödemesini sağlar; Kart sahibinin bakiyesini sadece kapanış tarihi değil ay boyunca dikkate alır..

Günlük ortalama ödenmemiş bakiyelerin hesaplanmasıyla, kredi kartı şirketi, her gün kullanılmayan bakiyeleri aylık faturalandırma döngüsünde toplar ve toplam gün sayısına böler.

Aynı zamanda günlük bir faiz oranı hesaplar ve toplam aylık faize ulaşmak için faturalandırma döngüsündeki gün sayısı ile ücretlendirilir..

referanslar

  1. Emma Watkins (2018). Ödenmemiş Bakiye vs. Muhasebe Kredisi. Küçük İşletmeler - Chron. Alındığı kaynak: smallbusiness.chron.com.
  2. Yatırımcı (2018). Ortalama Ödenmemiş Bakiye. Alındığı kaynak: investtopedia.com.
  3. Ekonomik Zamanlar (2012). Kredi kartlarından tahsil edilen faiz hakkında bilinmesi gerekenler. Alındığı kaynak: EconomicTime.indiatimes.com.
  4. Madison Garcia (2010). Ödenmemiş Bakiye Nasıl Hesaplanır? Alındığı kaynak: sapling.com.
  5. Yatırımcı (2018). İtfa Edilen Kredi. Alındığı kaynak: investtopedia.com.